受疫情和国外动荡局势叠加影响,企业靠资本扩张带动的粗放式经营受限,更加聚焦主业实现内生增长,产业分工日益精细,产业集群化加速推进。越来越多的生产制造企业加大对供应链金融的重视程度,银行更是积极与企业合颗粒机作,帮助企业上下游进行融资,以供应链金融为抓手助力稳住经济大盘。
作为国内最早开展供应链金融业务的商业银行之一,中信银行早自2000年就探索推出了基于“1+N”模式的汽车金融业务。自2019年以来,中信颗粒机银行推出以信e池、信e链为代表的创新供应链金融单品,随后,陆续推出信保理、信e融、信e透、信商票、信保函、信e销、标仓融等十多个线上化产品。如今,中信银行已形成依托核心企业、沿供应链上中下游、以资产池颗粒机为核心的供应链产品体系,为企业客户提供综合金融服务方案。在2021年供应链融资量达到1万亿元的基础上,中信银行今年前5个月继续为2万家企业提供了4950亿元供应链融资,客户数和融资量同比分别大增53%颗粒机、46%。
今年疫情发生以来,中信银行加快线上产品创新,以企业“资产池”为核心全力搭建供应链生态,帮助各类企业、集团、集群进行统一便捷的资产管理和资金融通;推出线上快捷申请、自动授信的“信保函-极速开”颗粒机,为企业提供快速开立保函的一站式服务;上线“信e采”订单融资、“信e销-控货模式”下游线上经销商融资产品,进一步解决上游订单生产、下游采购进货的资金难题。这些创新举措极大地提高了客户线上体验和业务效率颗粒机,提升了融资便利性,得到了客户广泛认可。
基于以上全新的“供应链生态体系”,中信银行打通企业上下游全链条,系统解决了制造业企业供应链融资和结算难题,有效降低了企业融资成本、增强了结算便利、提升了客户体验颗粒机。中信银行表示,将持续大力发展供应链金融,努力做稳链强链固链的推动者,牢牢把握高质量发展主线,在做好实体经济短期纾困的同时,着力提升长期可持续服务实体经济能力。
案例1:“三一重工”链生态案例
三一集团是颗粒机我国工程机械制造行业的龙头。为支持集团内子公司和上游产业链企业发展,三一集团搭建了“三一金票”供应链平台。
截至目前,“三一金票”平台已支持3500余家供应商实现应收账款的便捷流转。为支持三一集团及其供颗粒机应链业务发展,中信银行于2020年与“三一金票”平台实现系统直连对接,截至2022年6月末,依托中信银行“无需授信、无需开户、线上快贷”的信e链产品,已累计为10家子公司、64家供应商提供350余笔、颗粒机3.1亿元保理融资服务。今年4月,中信银行又业内首创推出“集群资产池”产品,基于三一重工的信用,线上为供应商办理应收账款质押开立银票,实现核心企业信用的高效传导,精准浇灌上游中小客户群体。
此外,中信银颗粒机行还通过机械设备租赁保理服务,为三一重工下游经销商提供了5.25亿融资支持;通过线上随借随还的信e融产品,为三一集团子公司提供日常短期运营资金支持累计近30亿元,帮助企业有效构建起供应链生态圈。
案例2颗粒机:奇瑞票据池案例
作为国内汽车制造民族品牌龙头企业,奇瑞控股集团,总资产超过1200亿元,拥有员工5万人,已形成汽车、汽车零部件、现代服务、智能化等多元业务板块,业务遍布海外80余个国家地区,集团连续多颗粒机年跻身中国企业500强,带动了一批上游供应商、下游汽车经销商等中小企业的发展。
奇瑞控股集团上游中小型供应商长期手持商票,却受限于银行授信无法及时变现,只能持有到期,造成资金周转慢,原材料采购与生产进度颗粒机缓慢,甚至可能影响核心企业健康发展。针对该现状,中信银行主动帮助奇瑞控股集团出谋划策,为奇瑞控股集团搭建了“集团票据池”,通过池中质押票据和保证金为子公司提供足额风险缓释,为奇瑞控股集团有效整合集团资颗粒机源,优化成本,分散风险。
案例3:“小鹏汽车”案例
小鹏汽车致力于通过探索科技,引领未来出行变革,做“未来出行探索者”。小鹏汽车坚持全栈自主研发智能辅助驾驶软件和开发核心硬件,为用户带来卓越的智能驾乘体验颗粒机。是首个在中国香港和美国纽约两地双重主要上市的中国造车新势力。
中信银行依托交易银行产品,为小鹏汽车打造了“一点开全国”的供应链金融服务创新模式。为小鹏汽车全国销售门店开户提供便利,解决了小鹏汽车财务集颗粒机中管理,无法临柜办理痛点,为小鹏汽车建立了全国各地子公司的账户体系。中信银行投入专项资金为客户开发跨银行资金管理系统,实现小鹏汽车的全国收款一体化,提高其内部财务管理效率。这是中信银行助力制造业企业畅颗粒机通产业链供应链的典型案例之一。
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