国内一些银行供应链模式解析

浙商银行

设立供应链金融部、实现“一点授信、链式用信”浙商银行目前已在钢铁、建 筑、能源、电力、食品、粮食、仓储物流、汽车、家电、养殖等近30个行业，形成特色化、差异化供应链金颗粒机融解决方案。截至2022年底，浙商银行共服务超1,200个数字供应链项目，提供融资余额超1,000亿元， 服务上下游客户超18,200家，其中普惠小微企业占比超过75%，有效帮助上下游中小微企业缓解融颗粒机资 难、融资贵、融资慢的问题。

2023年7月浙商银行杭州分行“供应链金融工厂”正式挂牌。浙商银行及吉利控股、中国宝武欧冶金诚、浙江省交投、浙江省省国贸、政采云、卖好车、国网英大等链主企业代表也一同参加颗粒机了挂牌仪式。

（浙商银行全链条、全场景、全产品供应链金融服务模式，来源：浙江省银行业协会）

（浙商银行供应链合作模式）

建设银行

近年来，人工智能、大数据、区块链等技术不断成熟，改变并颠覆了银行商业模式的底层颗粒机逻辑，建行“跳出银行做银行”以致“跳出金融做金融”，开展了一系列金融创新。前瞻布局司库系统，服务核心企业超5000家 建设全年累计为5,170个核心企业产业链的11.90万户链条客户提供9,205.41颗粒机亿元供应链融资支持。建设银行构建了完整的交易银行服务体系，重点发力央企司库领域。2022年，建行供应链“建行e贷”为近5200个核心企业产业链上的近12万户链条企业提供超9200亿元供应链融资支持。搭颗粒机建的“BCTrade区块链贸易金融平台”累计交易量突破1.10万亿。数字普惠金融领域，依托数字技术和科技赋能，不断优化“建行惠懂你”、“裕农通”等产品。

此外供应链金融的衍生场景上，截止到2023年底建颗粒机行深圳分行围绕“衣食住行医”民生行业，服务小微企业超10000家，运用互联网、大数据等科技手段，例如利用平台在织布机上植入的物联网设备，实现对小微企业的实时监测；验证信息流、物流、资金流数据，确保“三颗粒机流合一”，从而验证企业的贸易真实性，为产业链上的海量小微企业提供专属化的金融服务等。内蒙古建行以服务于农业企业的收购、结算、资金兑付和财税一体化协同管理为目标，助信息化技术，实现企业采购端从农产品质检颗粒机、过磅、定价、收购、结算、兑付、财税协同的一体化管理，通过交售供应商基础数据等打通面向农户的各项金融服务渠道和接口；延伸金融服务，实现金融科技为农业产业链赋能，银行与核心企业共赢的目标。除了建信金科，颗粒机建行在供应链领域有专门（和多个央企共建）的子公司：建信融通,提供融信、订单、账款、政采贷等产品的对接。定位通过打造新型供应链生态圈，搭建全方位互联网供应链信息服务平台，深挖企业需求，为产业链上下游企业颗粒机提供高效、优质、便捷的 "供应链+互联网"服务

（融信业务流程）

中信银行

三大生态协同，布局司库系统 “链生态”以企业“资产池”为核心共建供应链生态，充分运用信e链、信e采、信e销、信保函等供应链金融产品，颗粒机1+N反向保理类产品是供应链服务普惠金融的重要模式。全线上打通产品、资产与主体，通过产品嫁接和灵活组合，实现便捷的期限错配、利率转换、银行增信及资产变现，解决客户在采购、销售、仓储等各环节的资金需求，颗粒机助力企业稳链强链固链。2022年，中信银行供应链累计融资 7,815.87 亿元，同比增长 44.55%。

中信银行早在2009年就设计并推出了“中信供应链金融”品牌，包含“三大平台、四大增值链和五大特颗粒机色网络”。中信银行积极推动供应链产品，服务普惠长尾客户，“经销e贷”“订单e贷”等普惠金融产品，以及“信e链” “信保理”等1+N反向保理类产品是供应链服务普惠金融的重要模式，通过为外贸企业跨境结算提颗粒机供便利，中信银行上海分行积极向外贸企业推荐“数字国业”产品，实现“足不出户”在线办理跨境结算业务。

交通银行

加快建设开放平台，交易量近4800亿在开放平台建设上，交通银行推出自建智慧交易链平台，并对接中颗粒机航信、中企云链等 16 家主流平台

，实现跨场景金融合作、全程自动化秒级放款等功能，大幅提升用户体验。交通银行下属有交银金融科技有限公司，搭建有电子供应链金融服务平台&数字债权凭证“智慧交易链-蕴通易信颗粒机”，以数字化债权凭证的全生命周期管理为核心功能的一站式线上化综合服务平台，同时提供供应商管理、智能数据分析等多种服务，可集成多种产业链金融服务产品，为产业链上下游提供灵活便捷的综合金融服务。

通过平台可颗粒机以帮助产业链中的核心企业延期付款；降低带息负债，优化负债结构；业务发放流程简单，放款效率高；帮助供应商实现应收账款的快速变现，缓解资金短缺；融资利率较低,切实解决小微企业融资贵、融资难问题。

（图片来源颗粒机交银金融科技官网）交行通过把保理秒放产品与应收凭证相结合，可以将核心企业的信用在产业链条中得到延伸，融资对象由核心企业上一级供应商拓展为持有应收凭证的任意一级供应商，在实际业务场景中最多已经流转至第9颗粒机层级。

光大银行

聚焦重点行业、新增供应链客群超过3200户2022年，光大银行积极开展供应链融资业务，年内新增重点供应链项目 75 个，新增供应链客群3,254 户。光大银行通过全程通、阳光融e链、普惠颗粒机生态链等重点产品，聚焦汽车、电子、高端制造等产业链纵深较长的实体经济，支持具有生态主导力的产业链“链主”企业、产业链重要节点“专精特新”小巨人企业和制造业单项冠军企业；提高服 务质效，实现重点产品全流颗粒机程在线服务、智能审批、自动出账等功能，为供应链上交易主体提供包括结算、融资、跨境支付、现金管理等综合金融服务。

其中阳光融e链，通过光大银行网银、阳光供应链云平台、银企直连或客户自有供应链金融平台对接等颗粒机线上交互渠道，针对供应链上游或下游交易，直接或间接获取贸易双方交易背景信息、交互债权转让信息、提供基于应收应付、预收预付、订单存货等各类资产在线金融服务的综合化产品。

同时，光大银行不断丰富交易银行产品颗粒机体系，完善“全场景、全品类、全渠道”的金融解决方案，，通过阳光融e链、阳光供应链云平台、现金管理系统为供应链核心企业、公共资源交易中心、企业客户搭建多种类型渠道，提供场景金融服务；“阳光薪”农民工工资颗粒机金融服务进一步增量扩面，助力保障新市民合法权益，报告期末，农民工工资保函累计担保金额 90.31 亿元，服务对公客户 1,42 户；依托科技创新，服务外贸新业态新模式，拓展市场采购、跨境电 商等平台服颗粒机务，优化企业手机银行功能，通过产品线上化便利进出口 企业办理跨境收付结算，推动国际结算、跨境人民币业务发展。

平安银行

深化场景应用和技术输出，平安好链交易量1959亿作为国内最早提出并践行供应链金融业务颗粒机的银行之一，平安银行不断升级创新，并于2022年提出供应链金融开始进入全新的3.0阶段。平安银行运用“金融+科技”能力不断创 新业务模式，优化金融服务体验。2022年，平安银行从加强数字供应链金融、深颗粒机化场景供应链金融、打造生态供应链金融三个方面突破，效果显著：对公净利润占比大幅上升，供应链金融融资额超万亿，根据年报供应链金融融资发生额 11,684.96 亿元。其中平安银行通过“平安好链”平台累计颗粒机为34,125家企业客户提供金融服务。截至2022年末,平安好链平台累计交易量1,959.64亿元,,同比增长 30.8%，而融资额520亿元；2023年截止到6月，平台交易量1,046.82亿元，同颗粒机比增长 25.1%；全年通过“平安好链”平台促成的融资发生额 365.96 亿元，同比增长 35.4%。

（平安易贝模式）

（平安订货贷）

（平安政采贷模式）平安银行技术创新上，一是物联网技术应用。平安银行颗粒机加强数字供应链金融，通过“星云物联网平台”及海量多维数据，创新融资模式，有效解决银企信息不对称痛点，以“数字信用”补充抵质押信用，为处于产 业链末端的中小微企业提供线上化、模型化、自动化金融服务，帮助颗粒机中小微企业解决融资难、融资贵问题。二是深化场景应用，从场景和客户需求出发，以供应链金融为纽带，全面集成交易银行产品与服务，如内外贸一体化、供应链及避险 一体化等，为客户提供“供应链+”的综合金融服务。颗粒机三是，技术输出。平安银行打造生态供应链金融，并通过开放银行将平安供应链金融能力组件化、标准化输出，广泛触达核心企业及其海量的上下游客群，实现生态批量获客及客群深度经营。

招商银行

聚焦场景数字化转型，供应颗粒机链融资业务量超6600亿元在供应链及场景金融方面，招商银行持续赋能各行业头部企业产业链，帮助链上中小企业解决融资难题。一是发挥本公司供应链业务“全行服务一家”及产品线上化的既往优势，持续改善用户体验，颗粒机力求覆盖更多客群。截至2022年底，招商银行以该模式累计推动247个“全行服务一家”项目，延伸服务22,903家中小企业，为其中 18,842家企业提供了融资支持，放款金额2,684.84亿元。二是立颗粒机足行业专业化，围绕能源、新零售、通信、汽车等行业，量身定制行业解决方案。2022年，招商银行供应链融资业务量6,619.82亿元，同比增长8.17% ；服务核心企业5,572户，上下游客户33,260颗粒机户。此外招商银行也在大力推动司库建设产品。司库平台支持管理决策链、生产经营链、客户服务链，更加敏捷高效，实现业务、资金、财务一体化协同运作；建设过程中充分利用云技术、RPA、大数据等技术，实现资金可视颗粒机、可控、可调、可溯；助力跨国企业实现资金集中管理，金融资源统筹管理，保障资金安全。

工商银行

打造供应链金融服务平台，加快推广平台定制开发和全场景融资服务数字供应链方面，工行积极与重点行业龙头企业开展深入颗粒机合作，搭建产业链场景金融服务体系，推出定制化线上融资产品，有效满足产、购、销多元化金融需求；工行打造供应链金融服务平台，加快推广平台定制开发和全场景融资服务。

(工行开放平台)工银聚融数字化供应链融资方颗粒机案可以满足企业上下游的资金周转问题和金融服务需求，实现工行对接融资服务时需要按照企业的流程办理，为客户提供个性化融资服务。

“工银e信”是中国工商银行基于区块链技术推出的一款数字供应链网络融资产品，以供颗粒机应链中核心企业对供应商的付款承诺为基础，采用区块链技术，由核心企业在工行平台签发，并以数据电文方式记录的债权凭证。

星展银行

星展e链2021年，星展银行通过数字平台新上线45个企业和超过5000家供应商颗粒机和分销商，合作伙伴包括中国领先的头部物流企业。星展银行在2022年共推出5个合作平台，这些平台具备数字和供应链融资的综合能力，主要涉及电子商务、物流和大宗商品等行业。到2022年底，该数字平台惠及超过颗粒机15000家亚洲中小微企业，星展银行在亚洲的供应链金融交易中有90%通过平台进行。此外，星展银行还开发了“星展大湾区一站通”，包括足不出户完成跨境收付款的星展e汇通、线上供应链融资平台“星展e链通”、颗粒机远程处理日常银行业务的企业网银IDEAL、实现全球百种外币的线上跨境支付的“随星全球汇”、实现快捷的线上跨境汇款“星展速汇通”，星展可应大湾区企业需求，联动星展香港，助力企业在香港地区的业务拓展，企业颗粒机可通过一站式网银平台IDEAL，对全球银行账户一目了然。

（星展e链通流程，图片来源中国银行业协会）2022年9月下旬，星展银行（中国）有限公司（正式入驻比亚迪迪链供应链信息平台（以下简称“迪链”），成颗粒机为首家入驻迪链平台的外资银行，并迅速于9月21日实现首家迪链平台客户的当天上线和用款。2022年11月下旬,星展银行(中国)有限公司(以下简称“星展银行”)正式入驻陕重汽卡信融资平台(以下简称“卡信平颗粒机台”),成为首家入驻卡信平台的外资银行,并迅速于11月30日实现首家卡信平台供应商的上线和用款。在冻品融资领域，2022年10月，普洛斯产融科技与星展银行在数字供应链金融领域达成合作，共同为冻品产业链颗粒机上的中小型进口贸易商提供高效、便捷的普惠金融服务，增强中小企业的资金流动性，赋能冻品产业链发展。在经销商融资领域，星展银行为核心企业下游经销商的交易场景定制个性化的数字供应链融资方案，解决中小微下游经颗粒机销商融资难问题，增强经销商的韧性和流动性。在某个广州核心企业案例中，星展银行采用“一点对全国”的模式，把广州作为数字供应链的管理中心，突破传统地域限制，将核心企业散布于全国各地的经销商融资吸附在广州。颗粒机通过星展银行数字供应链金融服务平台——“中小企业融资工作流程系统”（SFW,SME Financing Workflow），利用物联网技术实现企业供应链数据可视化。星展创新技术“信用风险打分卡”能够嵌颗粒机入该系统，自动计算信用评分。通过API对接核心企业的交易数据，整合人行、税局等外部数据，结合打分卡评测结果完成风险评估和管理。该方案还优化了企业申请流程，365*7*24全天候全线上申请及远程开户，提颗粒机升效率，切实解决下游经销商融资难问题。

中国银行

搭建 “票、证、融、贷、债、险、租”的供应链金融产品与解决方案体系推出全新线上融资产品“中银智链·融易信”，为产业链上游多级供应商提供全流程线上化、纯信用颗粒机的保理融资服务；同时，在冷链领域，发布了“中银智链·冷链物流链”等产品。2022年，中行发布“中银智链”全新子链，助力产业转型升级。开展补链、强链专项行动，增加中银智链“冷链物流链、绿色链、航空链和家颗粒机电链”等子链，为国家战略及关键领 域相关产业畅通运行和转型升级提供金融保障。中行年内供应链融资线上化转型完成里程碑目标，年内陆续投产“融易信”“融E达”“线上国内保理”“线上出口保理”等全流程线上化供颗粒机应链融资产品，核心产品实现全面线上化服务。2022年，中行境内机构累计为供应链核心企业提供约2.5万亿元的流动性支持、为供应链上下游企业提供约2.2万亿元的表内外贸易融资信贷支持，分别比上年增长14%颗粒机和31%。

微众银行

微众银行目前主要产品有微粒贷、微车贷、微业贷等，资产规模超 2200 亿，管理贷款余额超 3000 亿，客户数超 1 亿户。

（微众银行金融产品服务）微众银行通过连接核心企业，有效拓宽颗粒机了对核心企业上下游供应商、分销商的金融服务范围：对下游与品牌商合作，为解决采购客户的资金需求，特推出的资金解决方案；对上游基于供应商与核心企业的合作，结合微众银行数据风控能力，综合评估借款人主体资质而颗粒机发放的贷款产品。通过运用金融科技和供销据分析，微众银行突破了传统供应链产品对担保及质押的依赖。微众银行聚焦大基建、新基建、医疗大健康、政府采购、大宗工业品等重点行业，重点发力产业金融，其中2022 年颗粒机末微众银行产业金融合作的核心企业超500家，累计授信客户达20万家。微众银行重点布局上述行业战略客户，其进一步深化了与基建龙头企业如中国建筑、中国交建、中国中铁以及工业品龙头企业如海螺集团、物产中大、颗粒机厦门国贸的合作，在大基建产业链和政府采购供应链服务上取得了一定的成果。截至 2022 年末，累计为超20,000户基建产业链客户提供授信服务，为近5,000 户政府供应商提供了政府采购供应链金融授信服颗粒机务。

（供货贷产品模式）

（订货贷流程）

新网银行

多数人只了解新网银行为ToC个人客户提供好人贷，其实新网银行近年来也在to B以及深入供应链场景提供定制产品，可针对各行业提供解决方案。新网银行大力布局供应颗粒机链金融、聚焦医疗流通行业等，重点打造“好商贷”、“好企e贷”“好运贷”“好易赊”等全线上数字经营贷产品。以数字化、线上化等方式服务供应链上下游小微企业、小微企业主及个体工商户。截至2022年底，新网银颗粒机行已与近百家供应链核心企业建立合作关系，截至2022年底，“好企e贷”余额近36亿。新网银行深耕医疗产业链、餐饮连锁加盟等，研发专门产业链金融产品，采用全线上、无接触账户开立和授信服务模式，以交易数据颗粒机信用取代主体信用，服务医疗流通行业。

浦发银行

供应链核心客户超过1200户，上下游客户超17000户2022年，浦发银行供应链核心客户达 1,230 户；上下游供应链客户数达 17,036 户；汽车金融颗粒机上下游客户数达 2,462 户。同时，浦发银行推出“清算通”产品，业务量突破 1,300 亿元，实现数字货币在对公业务领域落 地应用。在产业金融数字化方面，浦发融入数字经济发展进程，以“金融+非金融”颗粒机组合模式赋能客户，提升金融服务实体经济质效。浦发银行面向汽车、商超、乡村等行业或赛道，在统一收款与对账、物流监管、仓储管理、导航营销、乡村电商等领域构建行业解决方案，助力传统产业数字化转型变革。面向企颗粒机业财资、内部经营管理领域，推出发票云、股权激励等数字化解决方案，升级云资金监管、云端 ERP、云端多银行、靠浦薪等平台功能，提升中小企业数字化管理能力的同时，带动银行业务展业模式升级。同时，浦发银行全颗粒机力拓展 API“千家万户”链接工程， 创设 1,538 个新型 API 组件，通过 API 接口模式连接实现新增活跃客户数 409 万户，助力结算性存款、有价值客户、代发和 AUM 等业务增长。

民生银颗粒机行

构建全链条数字服务能力、“民生E链”系列产品融资余额737.37亿元截至2022年底，“民生E链”系列产品融资余额737.37亿元，比上年末增加426.54亿元，增幅137.23%，其中，小微企业融颗粒机资余额243.04亿元，比上年末增加167.63亿元，增幅222.29%；在线融资的链上客户数量达7,381 户，线上业务服务核心企业901户。

早在2017年民生银行国内首家在总行成立新供应链金融事业颗粒机部，2018年与85个核心企业建立了供应链金融深度合作。到2022年民生银行已上线采购e－数据增信融资、订单e－数据增信融资、信融e集团模式、全棉通、供应链票据、民生快贷－关税保函、政采快贷、订货快贷颗粒机等创新产品，持续丰富“民生E链”产品货架，满足中小微企业在采购、订单、仓单、票据、销售和应收账款等方面的融资需求。其中“信融e”是指民生银行基于与资信良好的核心企业或第三方供应链管理公司的系统直联，围颗粒机绕其应收账款债权管理平台上核心企业与其各级供应商的赊销采购交易场景，以核心企业向上游供应商开立电子信用债权凭证。细分为三类模式：①第三方平台模式，如“中企云链平台”、与建信融通合作“e单供应链平台”；颗粒机②民生银行自建“民信易链平台”模式，③核心企业自建平台模式。而“订单e产品”则是以核心企业提供的交易数据为基础，以上游供应商历史履约情况为依托,在核心企业与供应商签署有效订单后,为供应商提供的在线融资颗粒机产品。“出口e融”则是面向中小微出口型企业推出了自动化审批的产品，信用授信、无抵质押、发货后融资。

农业银行

“链捷贷”基于核心企业信用提供应收账款、存货、订单和预付款融资等基本模式，根据上下游企业需求、颗粒机供应链情况、核心企业系统及数据情况，农业银行创新“保理e融”“票据e融”“应收e贷”“订单e贷”等多项子产品。此外上线有“保理e融”和“e账通”等“核心企业应付账款多级流转”产品。全力打造线上供应链金颗粒机融平台“农银智链”，贯通中小微企业融资渠道，打通供应链、协同上下游，助力产业链供应链稳定畅通。农行于2022年实现低风险国内非融资性电子保函实现全流程线上操作，e 保函完成全行推广。创新推出“智云”资颗粒机金监管平台，实现对重大工程项目建设资金“全量+全程”实时监管。优化升级智慧保付，提供行业场景应用方案，为电商平台等多类客户提供综合金融服务。

兴业银行

兴业银行供应链金融融资额达3700亿，优化升级一站式颗粒机供应链金融平台。加快供应链金融数字化转型，优化升级全网一站式供应链金融平台。持续推动供 应链业务线上化、自动化、智能化水平。截至报告期末，供应链融资达标余额 3,737.65 亿元，较上年末增加 48颗粒机5.49 亿元，增长 14.93%；合作核心企业 775 户，带动上下游客户数 11,660 户，较上年末增加 2,023户，增长 20.99%。

邮储银行

上线可拆分、可流转、可融资的标准化电子债权凭证颗粒机产品“U信”，U链系统线上供应链融资增长189%供应链金融业务方面，以场景化、生态化、数字化为方向，通 过产品创新、模式创新、科技赋能，深耕重点行业，培育产业 链新动能，实现了多场景、多行业、多渠道和颗粒机快流程的供应链 金融业务服务。围绕交通、高端制造等产业链核心企业，为上下游供应商、经销商提供融资服务累计突破1万家，供应链融资业务余额突破千亿元。依托自建的U链供应链金融核心系 统，加快推进数字化转型颗粒机，部署上线智能审核、发票云、大数 据风控、无纸化审核等智能处理模块，实现专业化、集约化 流水作业，有效满足中小企业融资“短、频、急”的需求。

华夏银行

产业数字金融业务新增投放超520亿华夏银行创设数字货颗粒机运贷、数字政采贷、数字仓单贷、数字订单贷等数字产品，在能源、先进制造等领域相继落地。2022年，华夏银行选定5家分行作为首批专家行，培育先行先试典范。深挖大宗商品交易场景，推出上清所体系首个数字仓单贷颗粒机产品“数融通宝”，上线未来提货权电子仓单质押融资产品，实现点带链、链带面赋能大宗商品生态圈。构建快速核销、尽职免责等创新容错机制，制定跨分行利益分配、生态综合定价、收益计量等激励机制，提升创新驱动力和颗粒机业务协同管理水平，产业生态服务能力不断优化，产业数字金融数字融资类业务新增客户1,666 户，新增投放521.78亿元。大宗商品清算通新增客户 112 户，累计双边清算金额约1,364 亿元，平台通宝颗粒机新增客户 54 户，年累计交易金额约 2,034 亿元。

渤海银行

构建开放式供应链金融平台2022年，渤海银行构建开放式供应链金融服务平台，依托核心企业信用、数据，实现产业链上游客户信用融资。以供应链生颗粒机态建设为发力点之一，继续围绕产业链核心企业和中小微融资需求，聚焦痛点、堵点重点发力，通过“拓场景”、“搭平台”、“建生态”提供全方位金融服务自主研发了基于云原生的分布式架构系统供应链金融综合服务平台，颗粒机利用人工智能、区块链、云计算、大数据、图像识别等技术进行商业银行运营管理、服务模式创新变革和产品设计等，推动账户、支付、融资、风控、数据等原有业务的重塑和核心能力重构。

渤海银行对接人行应收账款融资服务颗粒机平台，提供政采贷服务；渤海银行依托人行电子信用证及福费廷系统，实现国内信用证及融资全流程线上化升级。、渤海银行还上线了电子保函系统，提供线上保函服务。2022年获中国银行业协会准入，成功接入银行函证区颗粒机块链服务平台，首笔数字银行询证函已在渤海银行北京分行顺利完成回函处理。

恒丰银行

恒丰银行推出数字供应链金融品牌“恒融E”，包含恒银E链、网络应收贷、网络预付贷、票据池等产品，以“链通百业，E融千企”为目颗粒机标。24年1月在第13届中国经贸企业最信赖的金融服务商（金贸奖）恒丰银行获得“最佳供应链金融银行”奖项。恒银e链：恒丰银行上线了“恒银e链”，通过引入第三方合作平台，供应链中的企业可通过支付、转让等方颗粒机式进行多级流转，为核心企业遍布全国的产业链多层供应商提供全流程线上化服务。截至23年底“恒融E”系列产品已带动新增供应链上下游有效客户同比增长406.23%。恒丰银行与四川省港航投资集团有限责任公司（颗粒机以下简称四川港投）合作，依托“恒银e链”供应链金融平台，为其上游供应商发放四笔融资，助力企业稳链固链强链。

上海银行

“上行e链+”推动泛核心企业供应链金融上海银行仍然坚持以数字化赋能助推产业供应链金融发颗粒机展，深耕实体经济产业链场景，增强服务实体经济、支持普惠金融效能，实现线上供应链业务规模、服务客户数持续增长。2022年开始围绕泛核心企业供应链业务，上海银行打造泛核心供应链产品体系，推出线上化订单类、颗粒机存货类、预付类的标准化泛核心供应链产品。根据年报信息披露，2022年上海银行线上供应链信贷投放金额 769.35 亿元，增幅 32.46%，线上供应链金融带动普惠型贷款余额 194.73 亿元，增幅 颗粒机71.89%。而在2023年更是大幅增长，推出差旅管理企业（以下简称“TMC”）供应链金融服务等创新产品，线上供应链投放资金超过1500亿元,已合作核心企业超过500户,累计服务产业链属中小企业客户突颗粒机破10万户。

长沙银行

长沙银行通过制定“一链一策”服务方案，充分运用供应链金融创新产品提供综合化金融服务，加速供应链金融转型升级,累计服务湖南省产业链供应链核心企业179户，持续完善产品体系,供应链产品颗粒机融资余额209.78亿元,较上年末增加49.97亿元,增长31.27%。

（快乐e链-长链保理产品流程）应收账款电子债权凭证（长信）：长链保理业务是指围绕核心企业与其交易对手的真实交易场景， 基于快乐 颗粒机e 链平台（长沙银行自己开发的系统）， 融资申请人因真实贸易背景取得并向长沙银行转让其持有的 电 子 债 权 凭 证 所 载 记 的 应 收 账 款（简称“长信”），发起保理融资申请，银行为其提供的无颗粒机追索权保理服务，电子债权凭证项下付款用于偿还银行保理融资。

晋商银行

供应链融资突破150亿元晋商银行紧跟山西省“十大产业链”部署，上线了“晋云链在线供应链金融平台”，形成“一链一策，一链一方案”，为“链颗粒机主”企业提供融资153亿元。晋商银行于2021年5月在山西内地方法人银行中率先上线了“晋云链在线供应链金融平台”，将金融平台、核心企业及中小微客户深度融合，围绕核心企业供应链生态圈，通过对信息流、资金颗粒机流、物流的控制，整合供应链生态圈资源，打造银行搭台、多方参与、利益共享的金融发展新业态。

日照银行

2021年8月“黄海之链”数字供应链金融平台上线，到2022年底服务核心企业及其上下游链属企业共计240颗粒机0余家、供应链融资突破 350 亿元。2023年中，供应链融资突破750亿元，累计为623家核心企业及4267家链属上下游企业，投放供应链融资751亿元，覆盖港口、建筑、钢铁、汽车、石化、医药等10余颗粒机个行业。推出全国首单电子仓单质押权利登记、全国银行业首笔供应链票据质押融资等20余项全国、省市“首单”业务。、2023年底日照银行宣布其供应链金融投放规模突破1000亿元。数据显示，自日照银行供应链金颗粒机融平台上线以来，日照银行累计为产业链5600家企业，投放供应链金融达1011.8亿元，覆盖港口、钢铁、农业、能化、汽车、医药、建筑等十余个行业。

在产业链上游，为上游供应商提供数字债权凭证“橙信”、供应颗粒机链票据、反向保理、订单融资等应收账款融资。在货物进口、国内采购及物流仓储阶段，日照银行电子仓单质押融资“橙仓通”、动产质押融资等产品助力粮食、原油、煤炭、铁矿石等大宗商品国际、国内贸易。在产业链下游，颗粒机重点打造了针对下游经销商的全流程线上化预付款融资产品——“橙销通”。橙销通”通过核心企业配合、数智化赋能实现业务“四流合一”“闭环运作”，解决产业链下游经销商在采购、物流、仓储、销售全过程中的资金缺口颗粒机，缓解下游企业生产经营的资金压力，有效打通资金链堵点、续接交易链断点，让金融活水精准滴灌产业链供应链薄弱环节。

郑州银行

租户模式赋能企业郑州银行以交易银行业务为基础，将商流、 信息流、资金流和货物流“四颗粒机流合一”，聚焦“五朵云”线上服务平台的优化和系统功能的整合，推动“供应链金融+物流金融+商贸金融”的融合，开创商贸物流金融发展新阶段，打造平台化金融生态。其中，“云商”平台是通过电子结算凭证，把核心企颗粒机业信用延伸到上游多级供应商，解决中小供应商融资问题 的线上化供应链管理和融资服务平台。此次进行平台Saas+输出或是该平台在同业输出后，首次面向核心企业的输出，未来或将成为郑州银行供应链金融获客的有利颗粒机手段。数字债权凭证产品标准化程度高，商业银行可通过Saas+方式为客户定制供应链金融平台，强化与客户在结算、支付及供应链金融领域的粘性,提升在特定客户供应链金融业务中的份额和话语权。

兰州银行

一核二链三颗粒机类四流五控兰州银行创新交易银行服务模式，有针对性地开展交易银行产品创新和研发工作，形成“对内+产品+综合”的特色交易银行服务体系，全年为6649家对公企业提供财资管理服务；明确供应链金融“一核二链三类颗粒机四流五控”发展方针。兰州银行的供应链金融产品分为应收、预付和存货三大类，目前共12个融资产品，根据不同业务场景还在不断扩充，其中应收类融资产品有国内保理、兰银链信、应收账款质押贷款、医贸贷、医保贷；预颗粒机付类融资产品有保兑仓、货融通、陇商e贷、跟单贷款和政采e贷；存货类融资产品有现货动态抵/质押贷款和仓单质押。

中原银行

发力财资管理和供应链金融创新服务 在供应链金融产品，中原银行围绕打造“数据银行、科技银颗粒机行”的战略，积极拥抱数字化转型，重点打造中原银行“银商”平台。银商平台建设沿着“线上化-智能化-开放化”的路径持续推进，目前，已率先达成“用信线上化”阶段性目标，实现保理、预付款的自动放款以及e点贷、颗粒机预付款合同线上化，提高了业务办理效率和客户使用体验。截至报告期末，银商平台已入住核心企业客户32户，累计为415户供应商提供供应链融资人民币26.88亿元。

免责申明：本文来源于官网，网点或第三方网络信颗粒机息平台，最终以产品机构发布信息为准，文章有误或其他异议请留言